Jugendliche und Geldsorgen

Geprüft von der Redaktion

Das Wichtigste in Kürze

Geldsorgen sind unter jungen Leuten weit verbreitet. 2024 hatten rund 40 Prozent der 20- bis 24-Jährigen Zahlungsrückstände bei Onlinehändlern. Du bist damit nicht allein.
Der wichtigste Rat bei Schulden: nicht ignorieren. Öffne jeden Brief, reagiere auf Mahnungen und hol dir früh Hilfe, bevor aus wenig Geld viel wird.
Die Schuldnerberatung der Caritas, der Diakonie oder deiner Stadt ist kostenlos und hilft dir vertraulich weiter, egal wie hoch die Schulden sind.
Als Minderjähriger darfst du nicht alles kaufen. Der Taschengeldparagraph deckt nur das ab, was du sofort und ganz bezahlst. Ratenkäufe, Abos und teure Verträge brauchen die Zustimmung deiner Eltern.
Schulden, die als Minderjähriger entstanden sind, sind gesetzlich begrenzt. Nach Paragraf 1629a BGB haftest du dafür höchstens mit dem Vermögen, das du mit 18 hast.
Wenn dich die Sorgen erdrücken, ist die Nummer gegen Kummer unter 116 111 kostenlos und anonym für dich da.

Was kannst du tun, wenn du Geldsorgen oder Schulden hast?

Der erste und wichtigste Schritt ist, nicht wegzuschauen. Schulden wachsen, wenn du Briefe ungeöffnet liegen lässt und Mahnungen ignorierst, denn dann kommen Mahngebühren, Inkassokosten und irgendwann Gerichtskosten dazu. Öffne also jede Post, verschaffe dir einen Überblick, wem du wie viel schuldest, und hol dir Hilfe. Die Schuldnerberatung ist dafür da, sie ist kostenlos und behandelt alles vertraulich. Du musst dich für Schulden nicht schämen, es geht sehr vielen jungen Menschen so.

Geldsorgen fühlen sich schwer an, oft schwerer als der eigentliche Betrag. Viele schieben deshalb das Reden hinaus. Genau das macht es schlimmer. Sobald jemand mit dir gemeinsam draufschaut, wird es meist beherrschbarer, als es sich angefühlt hat. Es gibt Ratenpläne, Fristen lassen sich verlängern, und manche Forderungen sind gar nicht rechtmäßig. Aber das findest du nur heraus, wenn du hinschaust.

Welche Verträge du als Minderjähriger abschließen darfst

Wie viel du rechtlich allein regeln darfst, hängt von deinem Alter ab. Bis zum 7. Geburtstag bist du geschäftsunfähig, du kannst also gar keine gültigen Käufe machen. Zwischen 7 und 17 Jahren bist du beschränkt geschäftsfähig. Das heißt: Größere Geschäfte sind erst gültig, wenn deine Eltern zustimmen. Diese Regel steht in Paragraf 106 BGB und schützt dich davor, dich unüberlegt zu binden.

Eine Ausnahme ist der Taschengeldparagraph, Paragraf 110 BGB. Er sagt: Was du mit deinem eigenen Taschengeld sofort und vollständig bezahlst, ist gültig, auch ohne dass deine Eltern gefragt werden. Ein Comic, ein Eis, ein Spiel im Laden, all das ist damit erlaubt. Nicht abgedeckt sind aber alle Geschäfte, bei denen du erst später oder in Raten zahlst. Ein Handyvertrag, ein Ratenkauf, ein Abo oder ein teures Gerät fallen nicht unter den Taschengeldparagraphen. Solche Verträge sind ohne die Zustimmung deiner Eltern schwebend unwirksam, sie werden also erst gültig, wenn die Eltern zustimmen, sonst nicht.

Die häufigsten Schuldenfallen für junge Leute

Schulden entstehen bei jungen Menschen selten durch einen großen Fehler, sondern durch viele kleine Verpflichtungen, die zusammen zu viel werden. Die folgende Übersicht zeigt die typischen Fallen und wie du sie umgehst.

Falle	Warum sie gefährlich ist
Handyvertrag	bindet dich oft zwei Jahre, läuft weiter, auch wenn du nicht mehr zahlen kannst
Buy now, pay later	Dienste wie Klarna machen Kaufen leicht und das Bezahlen zur späteren Überraschung
Abos und Streaming	viele kleine Monatsbeträge summieren sich und werden leicht vergessen
In-App-Käufe beim Gaming	echtes Geld für virtuelle Dinge, das sich in kleinen Schritten aufaddiert
Fahren ohne Ticket	kostet 60 Euro erhöhtes Beförderungsentgelt pro Mal, schnell mehrfach

Besonders schnell gewachsen ist in den letzten Jahren das Bezahlen auf später, oft Buy now, pay later genannt. Es macht Onlinekaufen so einfach, dass die Rechnung erst auffällt, wenn mehrere zusammenkommen. Der Gesetzgeber hat reagiert: Ab November 2026 müssen Anbieter wie Klarna oder PayPal auch bei kleinen Beträgen unter 200 Euro prüfen, ob du zahlen kannst. Bis dahin gilt: Kaufe nur, was du auch sofort bezahlen könntest.

Je länger eine Rechnung unbezahlt bleibt, desto teurer wird sie. Wer früh reagiert, stoppt die Kette meist schon in der ersten Phase Bild: KI generiert.

Was du tun solltest, wenn schon Schulden da sind

Wenn du schon Schulden hast, ist das kein Grund zur Panik, aber ein Grund zum Handeln. Geh die folgenden Schritte der Reihe nach durch. Du musst das nicht allein schaffen, und je früher du anfängst, desto einfacher ist es.

Sammle alle Rechnungen, Mahnungen und Verträge an einem Ort und öffne jeden Brief.
Schreib auf, wem du wie viel schuldest und bis wann. So siehst du die echte Gesamtsumme.
Melde dich bei einer kostenlosen Schuldnerberatung, etwa bei Caritas, Diakonie oder deiner Kommune.
Reagiere auf Mahnungen, statt sie zu ignorieren. Bitte notfalls um einen Ratenplan oder Aufschub.
Prüfe mit der Beratung, ob eine Forderung überhaupt rechtmäßig ist, gerade bei Verträgen aus deiner Zeit als Minderjähriger.

Deine Schulden aus der Zeit als Minderjähriger sind begrenzt

Ein Gesetz schützt dich besonders, und viele kennen es nicht: die Haftungsbeschränkung Minderjähriger in Paragraf 1629a BGB. Für Schulden, die entstanden sind, während du noch keine 18 warst, haftest du höchstens mit dem Vermögen, das du am 18. Geburtstag hast. Du startest also nicht mit einem Schuldenberg ins Erwachsenenleben, nur weil zum Beispiel deine Eltern in deinem Namen etwas unterschrieben haben.

Wichtig ist, dass du dich rechtzeitig darauf berufst, meist im Rahmen eines Verfahrens. Genau dabei hilft dir die Schuldnerberatung. Wenn also eine Firma nach deinem 18. Geburtstag eine alte Forderung eintreiben will, die aus deiner Kinderzeit stammt, lass dich beraten, bevor du irgendetwas unterschreibst oder zahlst.

Wie du den Überblick über dein Geld behältst

Am einfachsten bleibt Geld beherrschbar, wenn du weißt, was rein- und rausgeht. Dafür brauchst du keine App und keine Tabelle mit zwanzig Spalten. Es reicht, einmal im Monat aufzuschreiben, was du an festen Ausgaben hast, also Handy, Abos, Fahrkarte, und was danach übrig bleibt. Erst dieser Rest ist dein wirklich freies Geld.

Zwei Gewohnheiten helfen dir zusätzlich. Erstens: Leg dir, wenn möglich, einen kleinen Notgroschen an, damit eine unerwartete Rechnung dich nicht sofort ins Minus zieht. Zweitens: Warte bei größeren Käufen einen Tag, bevor du zuschlägst. Viele Impulskäufe erledigen sich von allein, wenn du eine Nacht darüber schläfst. Und wenn du unsicher bist, ob du dir etwas leisten kannst, fragst du besser vorher jemanden, als hinterher eine Mahnung zu öffnen.

Wenn das Geld grundsätzlich nicht reicht

Manchmal liegt das Problem nicht am Umgang mit Geld, sondern daran, dass schlicht zu wenig da ist. Auch dann gibt es Wege, und es lohnt sich, sie zu kennen. Wenn du eine Ausbildung machst und nicht bei deinen Eltern wohnen kannst, gibt es die Berufsausbildungsbeihilfe der Agentur für Arbeit. Für Schülerinnen, Schüler und Studierende kommt je nach Lage BAföG infrage. Wer eine eigene Wohnung hat, kann Wohngeld beantragen.

Wenn du aus der Jugendhilfe kommst oder kurz vor der Volljährigkeit stehst, ist dein Jugendamt eine gute erste Adresse, es kennt die passenden Leistungen und Ansprechpartner. Und wenn dich Werbung mit schnellem Geld oder einem einfachen Kredit lockt: Sei misstrauisch. Seriöse Hilfe kostet dich nichts und drängt dich zu nichts.

Geldsorgen können richtig auf die Seele drücken, mit Scham, Angst und schlaflosen Nächten. Trag das nicht allein. Die Schuldnerberatung hilft dir kostenlos mit den Zahlen. Wenn du einfach reden musst, ist die Nummer gegen Kummer für Kinder und Jugendliche unter 116 111 anonym und gratis erreichbar. Erwachsene, die dir zur Seite stehen, erreichen das Elterntelefon unter 0800 111 0 550. In seelischen Notlagen ist die Telefonseelsorge rund um die Uhr unter 116 123 da. Bei akuter Gefahr wähle 112.

Häufige Fragen

Muss ich einen Handyvertrag bezahlen, den ich als Minderjähriger allein abgeschlossen habe?

In der Regel nicht ohne Weiteres. Ein Handyvertrag fällt nicht unter den Taschengeldparagraphen, weil du dabei erst später und über Monate zahlst. Ohne die Zustimmung deiner Eltern ist ein solcher Vertrag schwebend unwirksam, er wird also nur gültig, wenn die Eltern zugestimmt haben. Lass eine solche Forderung von der Schuldnerberatung prüfen, bevor du zahlst.

Ist die Schuldnerberatung wirklich kostenlos?

Ja. Die Schuldnerberatung von Wohlfahrtsverbänden wie Caritas und Diakonie sowie die kommunalen Beratungsstellen sind für dich kostenlos. Sei vorsichtig bei privaten Anbietern, die Geld für schnelle Entschuldung verlangen, das ist selten seriös. Frag im Zweifel bei deiner Stadt oder deinem Landkreis nach einer anerkannten Stelle.

Was passiert, wenn ich eine Mahnung einfach ignoriere?

Dann wird es teurer und ernster. Auf eine offene Rechnung folgt eine Mahnung mit Gebühren, danach oft ein Inkassobüro und am Ende ein gerichtliches Verfahren mit weiteren Kosten. Jede Stufe erhöht den Betrag. Wer dagegen früh reagiert und um einen Ratenplan bittet, stoppt die Kette meist schon am Anfang.

Bekommen meine Eltern oder die Schufa mit, wenn ich Schulden habe?

Kleine offene Beträge landen nicht sofort bei einer Auskunftei. Erst wenn Forderungen nicht bezahlt und bestimmte Schritte durchlaufen werden, kann ein negativer Eintrag entstehen. Die Schuldnerberatung unterliegt der Schweigepflicht und informiert deine Eltern nicht ohne dich. Genau deshalb ist es klüger, früh mit einer Beratung zu sprechen, als zu warten.

Wie viel Taschengeld ist normal für mein Alter?

Es gibt keine gesetzliche Vorgabe, aber Jugendämter und Fachstellen geben Empfehlungen heraus, die mit dem Alter steigen, von einigen Euro pro Woche im Grundschulalter bis zu einem monatlichen Betrag im Jugendalter. Wichtiger als die genaue Höhe ist, dass du lernst, mit einem festen Betrag auszukommen. Sprich mit deinen Eltern über eine Summe, die zu ihrer Lage passt.

Kann ich als Jugendlicher einen Kredit aufnehmen?

Nein, einen echten Kredit bekommst du als Minderjähriger nicht, denn Kreditverträge brauchen die Zustimmung deiner Eltern und werden ohne sie nicht wirksam. Vorsicht ist auch bei Bezahldiensten geboten, die das Kaufen auf später anbieten, denn auch das ist eine Art von Schulden. Kaufe möglichst nur, was du sofort bezahlen kannst.