Konten und Verträge nach dem Tod kündigen

Verträge enden mit dem Tod nicht von selbst

Wenn ein Mensch stirbt, laufen seine Verträge zunächst weiter. Der Handyvertrag, das Zeitungsabo, die Kfz-Versicherung, der Stromliefervertrag: All das bleibt bestehen, bis jemand aktiv kündigt. Grund ist die sogenannte Gesamtrechtsnachfolge nach § 1922 BGB. Sie bedeutet, dass mit dem Tod das ganze Vermögen auf die Erben übergeht, und zwar mit allem, was daran hängt. Erben bekommen also nicht nur Guthaben und Besitz, sondern auch die laufenden Verpflichtungen aus den Verträgen.

Für dich als Angehörige oder Angehörigen heißt das: Niemand kümmert sich automatisch. Die Anbieter buchen weiter ab, solange sie nichts vom Tod wissen. Deshalb ist das Kündigen der Verträge eine der ersten praktischen Aufgaben nach der Beerdigung. Sie ist unangenehm, aber sie lässt sich in Ruhe und der Reihe nach erledigen. Du musst nicht alles am selben Tag schaffen.

Eine wichtige Ausnahme sind höchstpersönliche Verträge, die nur die verstorbene Person selbst erfüllen konnte. Ein Arbeitsvertrag endet mit dem Tod, ebenso ein Vertrag über eine persönliche Dienstleistung. Auch eine erteilte Vollmacht kann erlöschen, sofern sie nicht ausdrücklich über den Tod hinaus gilt. Die große Mehrheit der Alltagsverträge aber bleibt und will gekündigt werden.

Ohne Sterbeurkunde geht fast nichts

Die Sterbeurkunde ist dein wichtigstes Dokument. Sie beweist gegenüber Banken, Versicherungen und Anbietern, dass die Person verstorben ist. Bestell beim Standesamt am Sterbeort deshalb gleich mehrere Ausfertigungen, in der Praxis sind fünf bis zehn Stück sinnvoll. Für einige Stellen reicht eine einfache Kopie oder ein Scan, andere verlangen eine beglaubigte Ausfertigung im Original. Wer zu wenige hat, wartet später auf Nachschub und verliert Zeit.

Neben der Sterbeurkunde hilft dir eine geordnete Übersicht. Sammle Kontoauszüge, Rechnungen und Vertragsunterlagen der letzten Monate. Aus den Abbuchungen erkennst du, welche Verträge überhaupt bestehen, denn nicht jeder Vertrag liegt als Papier im Ordner. Notiere zu jedem Vertrag die Kundennummer, den Anbieter und die Vertragsart. Damit ist jede einzelne Kündigung anschließend eine Sache von wenigen Minuten.

Für Zugriffe auf Konten und Depots brauchst du zusätzlich einen Erbnachweis, falls keine passende Vollmacht vorliegt. Das ist ein Erbschein vom Nachlassgericht oder ein notarielles Testament zusammen mit dem Eröffnungsprotokoll. Den Erbschein musst du beantragen, und das dauert. Für viele Kündigungen brauchst du ihn nicht, für die Auflösung eines Kontos dagegen schon.

Wer nach dem Tod über das Konto verfügen darf

Das Konto eines Verstorbenen wird nicht automatisch gesperrt. Ein Einzelkonto läuft technisch weiter, Daueraufträge und Lastschriften werden zunächst weiter ausgeführt. Zugreifen darf aber nur, wer dazu berechtigt ist. Das sind zwei Gruppen: bevollmächtigte Personen und die Erben.

Am einfachsten ist es mit einer Kontovollmacht, die über den Tod hinaus gilt, oft transmortale Vollmacht genannt. Damit kann die bevollmächtigte Person das Konto sofort führen, Rechnungen bezahlen und es später auch auflösen, ohne auf den Erbschein zu warten. Fehlt eine solche Vollmacht, dürfen nur die Erben verfügen, und sie müssen ihr Erbrecht der Bank gegenüber nachweisen. Bis dahin zahlt die Bank in der Regel nur klar belegte Kosten aus, etwa die Rechnung des Bestattungsunternehmens direkt an das Institut.

Bei einem Gemeinschaftskonto, also einem Und- oder Oder-Konto von Eheleuten, kann die überlebende Person weiter verfügen. Das Guthaben gehört aber nicht automatisch allein ihr, ein Teil zählt zum Nachlass. Wichtig für den Alltag: Kündige das Konto nicht zu früh. Erst sollten alle Bestattungskosten, offenen Rechnungen und laufenden Lastschriften geklärt sein. Ein vorschnell aufgelöstes Konto macht spätere Zahlungen kompliziert.

Welcher Vertrag wie endet

Manche Verträge räumst du am besten sofort ab, andere sollen bewusst noch weiterlaufen. Solange die Wohnung nicht leer ist, brauchst du Strom und Heizung. Die folgende Übersicht zeigt, was für die häufigsten Verträge gilt und worauf du bei der Kündigung achten musst.

Das Sonderkündigungsrecht bringt dich schneller raus

Viele Verträge lassen sich nach einem Todesfall früher beenden als über die normale Laufzeit. Das gilt besonders für die Wohnung. Nach § 580 BGB dürfen sowohl die Erben als auch der Vermieter das Mietverhältnis außerordentlich kündigen, und zwar innerhalb eines Monats, nachdem sie vom Tod erfahren haben. Es gilt dann die gesetzliche Frist von drei Monaten. Wichtig ist, diese Monatsfrist nicht zu verpassen, sonst läuft der Mietvertrag zu den regulären Bedingungen weiter, und die Miete zahlen die Erben.

Für Handy, Internet und viele Abos bieten die Anbieter ein vergleichbares Sonderkündigungsrecht an, oft mit einer kurzen Frist von etwa 30 Tagen nach Vorlage der Sterbeurkunde. Ein Anspruch besteht nicht bei jedem Vertrag im gleichen Umfang, aber die meisten Unternehmen zeigen sich in dieser Lage kulant und beenden den Vertrag zum Todestag. Formuliere die Kündigung klar, nenne die Kundennummer, das Datum des Todes und lege eine Kopie der Sterbeurkunde bei.

Zieht dagegen der Ehepartner, die Lebenspartnerin oder ein Kind in der Wohnung weiter, greift ein anderes Recht. Nach § 563 BGB tritt der überlebende Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner mit dem Tod in das Mietverhältnis ein, sofern ein gemeinsamer Haushalt bestand. Sind sie nicht da, können Kinder und andere Haushaltsangehörige eintreten. Wer nicht eintreten will, kann den Eintritt innerhalb eines Monats ablehnen.

In welcher Reihenfolge du am besten vorgehst

Eine feste Abfolge nimmt dir Entscheidungen ab und sorgt dafür, dass nichts Wichtiges liegen bleibt. Die folgende Reihenfolge hat sich bewährt.

1. Sterbeurkunde in mehreren Ausfertigungen beim Standesamt besorgen.
2. Kontoauszüge und Ordner sichten und alle laufenden Verträge auflisten.
3. Bank informieren, Vollmacht oder Erbnachweis klären, Konto vorerst offen lassen.
4. Die Wohnung fristgerecht nach § 580 BGB kündigen, falls niemand einzieht.
5. Handy, Streaming, Zeitung und weitere Abos mit Sterbeurkunde kündigen.
6. Nach der Wohnungsübergabe Strom, Gas und Versicherungen beenden und das Konto auflösen.

Häufige Fragen